劉三解：晉商的票號和​胡雪巖​的錢莊，哪傢強？

晚清同治、光緒年間匯票、會票、兌票實物

晚清的中國人，絕大部分情況下不需要背著幾十斤重的銅錢跋山涉水，他們有票號發放匯票會券，《山西票號史》)、期票簽發時約定若幹時日後兌付的長期匯票，《清高宗實錄》)性質的票據滿足需求，如果你是高官顯貴，票號不但提供存款服務，還能享受無抵押的信用貸款。

至於小老百姓和小商人，日常的金融需求，如銀錢兌換、票據貼現、買賣金銀等等，都可以在“錢莊”得到滿足，企業賬戶轉賬收付也可通過錢莊完成。

保留至今的寧波錢業會館碑文記載：

“吾聞之故老，當乘前清之咸豐之季，滇銅道阻，東南患錢荒，甬市尤甚。市中流轉之錢莊大減，民生日困，洶洶謀為亂，有謀以善其後者。法令若幹傢，互通聲氣，掌銀錢出入之成群，商各以計簿書所出入。出界某莊，入由某莊，就錢莊中匯寄之。明日，各莊互一紙，交相稽核。”

具體來說，在咸豐年間，錢荒主要是銅錢)導致市面現金缺乏，錢莊同業行會就搞瞭技術創新，每年正月二十八，各錢莊客戶到“開戶行”領取“過賬簿”，格式是“上付下收”。